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　　借金返済の目途がたたなくなった時 不動産があるときは、任意売却で問題解決が出来る場合もあります。

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自己破産は，債務者の財産によって借金を返済することが困難となったときに，生活必需品を除いた全財産を処分して、全債権者に弁済する代わりに，法的に借金をなくしてもらう手続です。

　免責により、借金はなくなります。債務を整理する最後の手段ともいえます。

「返済のために新たな借金をする」、「返済しても、借金が膨らんでしまう」、

このような状態になったら、自己破産を検討する時期に至ったと考えるべきでしょう。

メリット

・借金をゼロにするので生活再建の切り札ともいえます

・借金が免除されます。返済義務がなくなります。

・専門家に依頼後は取立てが止まります。

・戸籍や住民票に載ることはありません。

・選挙権はなくなりません。

・会社を解雇されることはありません。

・日常生活に必要な家財道具・生活必需品を手放す必要はありません。

・子供の就職や結婚に不利にはなりません。

デメリット

・生活必需品以外はすべて手放す

・免責を受けるまで一定の職業につけなくなります。

・住宅や高価な車などの資産は手放すことになります。

・ブラックリストに載ってしまいます。

・官報に掲載されます。

・５～７年間は、新たな借金やクレジットカードを作ることはできません。

	「支払い不能」が自己破産の要件です。
	一律の基準があるわけではなく、借金の額、申立人の能力、職業、年齢、給与額などから裁判所が判断することになります。一般的には、債務者の支払い能力から考えて、３年以内に分割返済できないような債務総額であれば、支払い不能の状態と判断されます。平均的な収入のサラリーマンやＯＬの場合、借金の総額が3０0万から400万円程度になれば特別な財産がない限り支払不能な債務であるといえます。このくらいになると利息だけでも８万から１０万になり給料から生活費費を差し引いてもその支払は困難と思われます。但し、２００万程度でも支払不能である場合もあれば、５００万でも支払不能でない場合もありケースによります。

	免責されないものもあります。
	免責が認められると，原則として全ての借金が法的になくなります。ただし，政策的理由から次の債務は例外的に免責されません。（１）税金等の公租公課（２）養育費や扶養義務に基づく支払債務（３）故意または重過失による不法行為に基づく損害賠償債務（４）罰金等

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